신용등급 올리는 실전 방법 노하우(은행원이알려드립니다)
안녕하세요 이코니입니다.
이번엔 신용등급 올리는 실전 방법 및 노하우(현직은행원이 알려드립니다.) 에 대
해서 말해보고자 합니다.
* 아래 내용은 금융감독원과 신용평가사(NCIE, KCB)에 직접 문의한 내용입니다
신용등급이란?
- 금융기관에서 모든 고객의 신용데이터를 확인할 수 없으니 신용등급이라는 제도를 활용
하여 금융거래에 편리를 제공하는 것이 바로 신용등급입니다. 한 번 떨어진 신용등급은 쉽게
회복되지 않으니 모든 금융거래의 기초인 신용등급을 잘 관리해야합니다.
신용등급 분석
- 보통 1~3등급 정도는 되어야 시중은행에서 좋은 조건으로 대출이 가능합니다. 사회초년
생들은 5등급부터 시작합니다. 또한 아래와 같이 1~2등급 최우량 / 3~4등급 우량 / 5~6등급
일반 / 7~8등급 주의 / 9~10등급 위험으로 분류하고 있습니다.
신용등급에 잘못된 상식
1. 대출이 없으면 신용등급이 올라간다?
- 대출이 없으면 신용등급 판단근거가 부족하기 때문에 평균등급인 5등급이 되겠죠.
대출을가지고 정상적으로 거래하신다면 판단근거가 생기게되어 등급이 올라갈 수
있습니다. 대출이 없으면 신용등급이 올라간다라는 말은 거짓입니다.
2. 신용조회를 하면 점수가 내려간다?
- 2011년 10월부터 법령이 바껴서 아무리 조회를 많이해도 등급은 절대 변동되지 않습니다.
하지만 은행에서 조회수를 많이했다는 것을 볼 수 있기 때문에 조회를 많이 했다는 것은
대출이 필요하다는 것을 인지하고 상담 시 안 좋게 영향을 끼칠수는 있겠죠.
신용등급 올리는 방법
1. 장기간 우량한 신용카드 사용
- 카드한도를 꽉 채워 쓴다면 하락사유지만 정상적으로 우량하게 사용한다면 정말 좋습니
다. 한도는 많고 사용량은 적게 사용한다면 신용등급 상승 근거로 제일 높은점수를 받을
수 있습니다. 약 카드한도의 35% 이내로 사용하는것이 제일 좋다고 합니다. 하지만 카드를
너무자주 발급받는 것은 신용등급의 하락사유이니 주의하세요.
2. 체크카드 사용
- 체크카도 사용도 신용등급 향상에 도움이 됩니다. 6~12개월 정도 꾸준히 사용한다면
이 부분도 신용등급 상향에 사유가 됩니다.
3. 담보대출을 장기간 연체없이 사용!
- 신용대출보다는 담보대출을 장기간 연체없이 사용하는게 제일 좋습니다.
4. 대출 중도상환하기
- 대출을 만기까지 가지고 가는 것이 아니라 중도상환하게 되면 상승가점이 됩니다. 가지고
계신 대출을 중도상환하시는것도 신용등급상승에 이점입니다. 하지만 대출마다 중도상환수
수료가 있을 수 있으니 꼭 확인해보세요.
5. 대출은 자주 받지 말고 한번에 받기
- 대출은 한 금융기관에서 한 번에 받는 것이 좋습니다. 예를들어 아파트 담보대출을 우리은
행에서 1억 하나은행에서 1억 신한은행에서 2천 이렇게 나눠서 받는것 보다는 우리은행에서
처음에 2억2천을 받는것이 유리합니다. 대출건수 많으면 하락사유이니 참고하세요.
6. 세상에서 제일 안 좋은 것 : 카드론, 현금서비스
- 신용등급에서 제일 안좋은 것이 바로 카드론과 현금서비스입니다. 이 두가지는 정말 독입
니다. 금리는 20%가 넘고 단기신용대출이기 때문에 신용등급이 제일 안 좋습니다. 예로 2등급
이었던 고객분이 카드론을 일주일쓰고 바로 5등급으로 떨어진 사례도 있으니 꼭 명심하세요.
7. 대출은 1,2금융권 / 대부업체는 절대
- 대출은 시중은행부터 2금융인 저축은행, 신협, 새마을금고, 농협까지는 괜찮습니다. 하지만
대부업체 대출은 아주 안좋은 영향을 끼치니 꼭 주의하세요.
8. 정책자금도 괜찮다.
- 햇살론, 미소금융도 1년정도 정상적으로 사용하시면 신용등급 상승사유가 되니 참고하시면
됩니다.
9. 통신비, 건강보험료도 연체없이 쓰는 것이 좋다.
- 통신비, 건강보험료 등도 연체없이 잘 납부했다면 상승요인입니다. 이 부분은 신용평가사
어플에 가입하여 버튼하나만 누르면 바로 반영이 되니 참고하시고 다음에 포스팅을 이
부분에 올리겠습니다.
* 신용평가사에 어필하기 나는 돈이 많고 한도도 많지만 어느정도 조절해서 쓰고 잘 사용하고
있다. 그러니 나의 신용등급을 올려달라라고 어필하는 것이 중요합니다.
이상으로 신용등급 올리는 실전방법에 대해서
알아본 이코니였습니다.
항상 정확한 정보와 신속한 정보를 제공하기
위해서 노력하고 있습니다.이 포스팅이 도움이
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해서는 안됩니다. 부탁드리겠습니다.
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