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나만 모르는 금융상식 - 2(금융투자)

금융2020. 1. 30. 08:18

안녕하세요 이코니입니다.

[나만 모르는 금융상식] 두번째 내용입니다.

저번시간엔

은행에 대해서 말씀드렸고, 이번엔 금융투자에 대해서 말씀드릴까 합니다.

1. 금융투자의 이해

> 보통 '투자'라는 말은 그 대상과 결합하여 사용됩니다. 사업 투자, 주식 투자, 부동산 투자, 사람에 대한

투자 등 이들 말에서 짐작할 수 있듯이 금융투자는 금융(상품)에 투자하는 것입니다. 말하자면 투자성이 내포된

금융상품을 구입한는 것으로 이해할 수 있습니다.

> 저축 vs 투자.

구 분	저 축	투 자
대표적 금융상품	예금/적금	주식/채권/펀드
원금보장여부 및 미래이익규모	원금보장 고정(이자고정)	원금손실 가능 (예금대비)초과수익 가능
금융소비자가 유의할 점	예금을 하는 경우 은행의 안정성(건전성)이 중요	주식, 채권에 투자하는 경우 투자대상인 기업의 안정성(수익, 성장)이 중요

추가적으로 언론이나 많은 사람들이 투자와 투기라는 단어를 사용합니다.

투자와 투기에 대한 차이점도 한번 보겠습니다.

* 투자 vs 투기

> 투자 : 가능한 모든 정보를 수집, 분석하여 투자대상을 선택

> 투기 : 정보 및 이에 대한 분석이 부족한 상황에서 막연히 값이 오를 것 같다는 생각이 들어 투자하는 것.

> 투자에서 기대수익과 투자리스크(risk)과의 관계는 고위험, 고수익(high-risk high-return)원칙이라고

할 수 있습니다. 즉, 큰 수익을 기대한다면 그에 상응하는 위험을 부담해야 한다는 것을 의미합니다.

2. 금융투자상품이란?

> 금융투자상품은 투자손실 발생이 가능한 상품으로서 증권(주식, 채권, 펀드 등)과 파생상품(선물,옵션 등)이

있습니다. 특히 파생상품은 원금 초과손실의 가능성까지 있는 상품입니다.

* 펀드는 예금이 아니며 실적배당상품으로 예금자보호대상 아님.

* 주요 금융투자상품 : 주식, 채권, 펀드(주식형/채권형/MMF 등), 파생상품(선물/옵션), 파생결합증권(ELS/DLS).

Wrap Accont, 신탁, RP

> 금융투자상품의 일반적 특성

- 시중금리이상의 초과수익이 있을 수 있으나, 원금손실 가능성도 있습니다.

- 투자결과는 본인책임이 원칙입니다.

- 시장변화에 대응하여 지속적인 관리가 요구됩니다.

3. 금융투자가 필요한 이유
> 우리나라도 저성장 저금리 고령화의 시대를 본격 맞이하고 있습니다. 100세 시대를 살아가야 하는 데 예금

이자수익만으로는자산운용에 한계가 있어 어려운 상황입니다. 이에 대비하기 위해서는 일찍부터 각자

라이프 사이클에 맞는 자산설계를 계획하고 실천하는 것이 중요하며, 효율적인 생애 자산설계를 위해서는

금융투자에 관심이 필요합니다. 미래의 불확실(리스크)을 합리적으로 통제하는 수준에서 일정한 수익을

얻으려는 노력이 필요한 것입니다.

이렇게 금융투자에 대해서 살펴보았습니다.

금융투자는 반드시 필요하지만 저축보다는 위험성을 가지고 있기에 많이들 꺼려하고 공부하기를 두려워하는 것

같습니다. 마지막에도 말씀드렸듯이 금융투자는 저성장, 저금리 시대에 반드시 필요한 투자입니다.

공부하시면 어떤 투자든 투기가 아닌 투자를 하실 수 있습니다.

모두 금융공부와 함께 금융투자 할 수 있도록 이코니가 함께하겠습니다.